Однако в этом случае, если в какой https://www.xcritical.com/ то момент Вам понадобятся деньги – счет можно будет закрыть без потерь льгот и штрафов со стороны налоговой. Подобное можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС. Учтите, что в этом случае с купонов сразу удержат НДФЛ. Если бы купоны зачислялись на ИИС, налог с купонов был бы при закрытии счета — или его бы не было вовсе, если при закрытии счета применить вычет типа Б.
Есть ли какая‑то стратегия инвестирования, которой стоит придерживаться на ИИС?
В этом случае вычеты оформляются с дохода, который инвестор получил от операций на фондовом рынке. Если инвестор использует брокерский счет, со своего дохода ему приходится отдавать 13 или 15%. Но ИИС позволяет сохранить весь потенциальный доход от торговли ценными бумагами и не уплачивать с него налог. ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — это вид брокерского счета для долгосрочных инвестиций с налоговыми льготами. ИИС могут открывать физические лица — налоговые резиденты — и отличия иис от брокерского счета инвестировать в акции и другие инструменты на бирже.
Топ-6 ошибок начинающих инвесторов
Однако чем больше денег вложите, тем заметнее будет эффект не в процентах, а в деньгах. Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера. Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги. Стоит уточнить в поддержке интересующего вас брокера или УК, с какого возраста они позволяют открыть ИИС. Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу.
Что лучше: ИИС или брокерский счет? Чем отличаются, какая разница между счетами
А вот если вы ИП и при этом платили НДФЛ с каких-то других доходов, то НДФЛ можно вернуть. Например, ИП на УСН может продать квартиру и заплатить налог с полученного дохода. Этот налог можно вернуть или зачесть с помощью вычета по ИИС. Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки.
В каком размере можно получить вычет
Если задача — накопить крупную сумму в течение нескольких лет и при этом деньги не понадобятся, то лучше открывать ИИС. Счет ИИС нельзя использовать для торговли на Форексе, нельзя приобретать на него «народные» ОФЗ и иностранные ценные бумаги, если только они не обращаются на российских биржах.
Какие документы нужны для получения налогового вычета по ИИС
Это, например, Т-Инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие-брокер». Все брокерские счета подразделяются на обычные или специальные. По словам финансового консультанта Игоря Файнмана, ИИС целесообразнее открывать тем, у кого «белая» зарплата и за кого делаются налоговые отчисления в бюджет. Подробнее о налоговых льготах рассказал адвокат, управляющий партнер КА «AKP Best Advice» Максим Первунин.
- Минимальный срок хранения денежных средств на ИИС-1 и ИИС-2, чтобы у инвестора осталось право на налоговый вычет, — три года.
- Рассказываем о главных преимуществах нового типа ИИС, отличиях индивидуального инвестиционного счета от обычного брокерского счета и на что обращать внимание при выборе брокера.
- Обычный брокерский счет подходит и для инвестиций, и для активных спекуляций.
- ИИС — это, по сути, подвид брокерского счета и на самом деле он не сильно от него отличается.
- Объем активов на ИИС за первое полугодие текущего года увеличился на 25% по сравнению с аналогичным показателем на конец 2019 г.
- Брокерский ИИС позволяет вернуть часть инвестиций с помощью налогового вычета или не платить налог на прибыль после совершения операций.
ИИС или брокерский счет: в чем разница
Хотя по закону активы на ИИС используются только для исполнения или обеспечения обязательств на этом счете, эта норма не защищает ИИС от суда и приставов. Она означает лишь то, что нельзя гасить задолженность по обычному брокерскому счету или платить по нему налоги из средств на ИИС. Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств. Купите акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в реестр, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите. После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить на внешний счет дивиденды и от них.
Закончился срок открытого ИИС, что делать?
Разбираемся, чем они отличаются друг от друга и какие у них есть плюсы и минусы. На брокерский счет можно перевести любую сумму в разных валютах. Некоторые крупные брокеры предлагают пополнить счет в долларах США, евро, юанях и британских фунтах. Начинающие инвесторы задаются вопросом, можно ли уже открытый брокерский счет перевести на ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет с самостоятельным управлением можно открыть у любого брокера, который предлагает такую услугу. Для открытия счета используется подтвержденный профиль на Госуслугах.
Агрессивность стратегии настраивается путём выбора размера торгового плеча. Прохождение теста на знание особенностей необеспеченных сделок и договоров РЕПО или наличие статуса квалифицированного инвестора. ПИФ — это паевой инвестиционный фонд, то есть отдельная организация, которой вы даете свои деньги, и уже она вкладывает их, следуя определенной стратегии.
Брокер или УК сообщит в налоговую, что инвестор пополнил ИИС, и налоговая подготовит заявление о вычете. Его надо будет подписать в личном кабинете на сайте налоговой. Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя? Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ благодаря вычету на взнос.
Похожая льгота касается инновационного сектора экономики России. Если вы держите подобные бумаги у себя в портфеле более года, то можно не платить НДФЛ на доходы по сделкам. Их нужно было купить не ранее 1 января 2015 года. Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов.
Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF. Брокеры, которые весной 2022 года подпали под санкции, не дают доступа к иностранным бумагам. Если речь про ИИС с доверительным управлением, то при открытии счета обычно требуется внести деньги. В зависимости от УК и выбранной стратегии может потребоваться несколько тысяч или несколько десятков тысяч рублей.
Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ или НДФЛ, который надо уплатить по итогам года. Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ, а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и документы, подтверждающие, что вы внесли деньги на ИИС. Сделать это надо в течение максимум трех лет после года, в котором возникло право на вычет.